【買旅遊保險】全年/單次邊類人啱買?｜解構保障盲點｜點解去一次都要買全年？

如屬同一旅遊保險計劃，不論是全年旅遊保險抑或單次旅遊保險，保障內容一般而言沒有分別。兩者主要分別在於保障期限，詳情可參考下表：

如果每年旅遊次數不多，只是間中作短期外遊，單次旅遊保險會較適合。因為單次旅遊保費便宜，可根據自己的預算、家庭人數、行程及活動購買適合的旅遊保險。

全年旅遊保險適合經常外遊人士，只需投保一次，便可整年在外遊時得到保障。此外，如打算去一個長時間的旅行例如一個月或以上，我們也建議購買全年旅遊保險，因兩者保費相差不多，若在投保年度突然興之所至想再度外遊，也毋須再額外購買。

一份旅遊保險的保障範圍是否足夠，並非單以保費多少來評估，不同保險公司的旅遊保險所提供的保障範圍也不同，但一般的旅遊保險基本上也包含以下四個類別：「旅程保障」、「醫療保障」、「個人意外保障」及「其他保障」（留意：以上四個類別，於個別保險公司或會有不同名稱）。

旅程保障

主要由旅程、行李或個人財產方面等所引致的損失，也屬於旅程保障範圍內。例如最常見的航班延誤，需留意有關賠償額一般以旅程延誤時數計算，並需符合保單內所訂明的最低延誤時數（例如每滿 6 小時延誤賠償 HK$300），部分旅遊保險更會賠償因航班取消而往返酒店的交通費。如遇上相關情況，謹記必須保留有關的單據及文件以作證明。

醫療保障

醫療保障自然是指由醫療引致的開支，例如住院費用及醫療費用，但保單中的住院「每日」上限很易成為投保時的盲點，例如每日 HK$500，總數上限 HK$5,000，即提供最多 10 日的住院費用。若然另一保單中，住院「每日」上限為 HK1,000，而總數上限同樣為 HK$5,000，則只提供最多 5 日的住院費用。

另外，旅遊保險中的醫療保障中，設有遺體運返、緊急啟程及子女護送等項目，亦需留意是否全數支付或賠償金額設有上限。

個人意外保障

牽涉投保人的人身意外保障，例如乘坐公共交通工具時發生之意外、意外引致傷殘甚至死亡也在保障範圍內。特別一提是如果自駕遊或參與高危活動例如跳傘、潛水或滑雪等，便要留意是否屬保障範圍內。

其他保障

個別旅遊保險會提供特別的保障範圍，例如個人責任保障、因旅程取消而損失的飛行里數、同一保單內的子女提供免費保障，甚至海外婚紗攝影、婚禮及體育比賽活動取消也可獲得賠償，投保者可視乎個人需要而選擇。

我們以安聯旅遊保險（銀計劃）作為例子：

不少人習慣上機前才購買旅遊保險，由於時間急趕，只留意保費多少便投保。然而根據消委會比較 26 款單次旅遊保險計劃中，指不同旅遊保險中的醫療保障，保障額由 HK$100,000 至 HK$1,200,000，金額存在頗大差異。

保費方面，消委會指在同一目的地及旅遊日數下，個人保費介乎 HK$79 至 HK$263，相差 2 倍。4 人家庭保費由 HK$157 至 HK$1,052，差幅更高達 6 倍。消費者建議在投保前宜先了解計劃內容是否切合自身及行程的需要，並仔細審閱保單條文及保障範圍。

旅遊保險與其他保險一樣，設有年齡限制，部分會列明受保年齡。此外，全年旅遊保險的受保年齡上限比單次旅遊保險為低。一般來說，全年旅遊保險的最高投保年齡介乎 69 至 80 歲，而單次旅遊保險的最高投保年齡則為 85 歲。雖然部分保險公司沒有投保年齡限制，但保障額只得原本的 50%。

資料來源

消委會