【潛水保險2026】旅遊保險包唔包潛水？比較水深限制及保障範圍

潛水與滑雪一樣被絕大部分旅遊保險定義為高危活動，部分保險計劃會將高風險運動列為「不保事項」，所以在投保前需要細心留意各計劃的條款細則。

休閒潛水 vs. 專業/商業潛水

一般而言，即使旅遊保險計劃涵蓋高危活動，通常職業或商業潛水活動都會被列入不保事項，，只有休閒或業餘潛水受到保障，職業運動、取酬活動或競賽概不受保。

潛水資格要求 

絕大部分保險公司會要求參與者在獲合資格人士或教練陪同下潛水方能受保，或者要求受保人須持有認可潛水牌照，如 PADI（潛水教練專業協會）、NAUI（國際潛水教練協會）、CMAS（世界水中運動聯盟）及 SSI（國際水肺潛水學校）等。

潛水深度限制

一般涵蓋潛水活動的旅遊保險對於潛水深度的保障範圍為 30 米或 40 米以下。當中深度 30 米為「進階開放水域潛水員（Advanced Open Water，AOW）」程度，40 米則為「深潛專長（Deep Diver Specialty）」程度，亦即休閒潛水的極限深度。

針對潛水深度，大部分承保高危活動的旅遊保險均承保體驗潛水及開放水域潛水活動，而一些旅遊保險計劃則未必承保 30 米以上的進階開放水域潛水活動，投保人需仔細留意保障計劃中的不保事項。

不同潛水類型與保障分別

潛水前藥物或酒精影響

若受保人在潛水前曾經飲酒或服用藥物，發生意外時保險公司很可能會拒絕賠償。

減壓病（潛水夫病／沉箱病，DCS）

人體因周遭環境壓力急速降低時所造成的疾病，若在潛水時急速上升回水面，便有機會因未能及時排走氮氣而在體內形成氣泡，導致頭暈、嘔吐、四肢乏力及關節痛，嚴重者更有機會癱瘓及死亡。

氮醉（Nitrogen Narcosis）

當潛水深度增加時，水中氮氣濃度會隨之上升。若過多的氮氣溶入人體血液及神經組織，便會產生毒性而令人出現類似醉酒的感覺，使判斷力下降、反應遲鈍甚至出現幻覺，容易造成嚴重犯錯和失誤而導致生命危險。

氣壓傷

在潛水時，水壓會因水深急速變化，身體「氣室」如耳、鼻、肺部等若未能及時平衡體內與體外的壓力差異，便有機會造成組織損傷，出現耳痛、耳鳴、流鼻血、呼吸困難等症狀，嚴重時更可導致氣胸及空氣栓塞。

*預設旅遊地點為亞洲地區。
*以上資料於 2026 年 1 月 26 日作參考，一切以有關保險公司公佈為準。

減壓艙治療費用 

若不幸於潛水期間發生意外引起潛水夫病，通常需要減壓艙作緊急治療，當中或需 10 萬港元以上的醫療費用。一般而言，只要受保人未有觸及保險計劃中對於高危活動的不保事項，保險公司均會承保緊急醫療支援費用，但由於治療及覆診費用保障額一般設有上限，而減壓艙費用高昂，若不幸需要多次治療，保單或未能全數賠償治療費用。

緊急醫療運送最高賠償額

潛水具有一定危險性，被海洋生物襲擊、突然發病或裝備故障等意外時有發生，而潛水地點通常遠離市區，醫療設備未必完善，當需要更妥善的醫療照顧而轉院時，緊急醫療運送便至關重要。因此在考慮保障計劃時，除了 24 小時緊急支援熱線外，亦應留意有否涵蓋緊急醫療運送服務。

在選擇旅遊保險時，需要因應自身需求詳細檢閱計劃內有關高危活動的條款及細則，挑選最適合的旅遊保險計劃：

• 是否涵蓋高危活動
• 是否涵蓋浮潛／水肺潛水／自由潛水
• 是否需要持牌或獲合資格人士或教練陪同方能受保
• 潛水深度限制
• 是否涵蓋潛水用具損毁保障
• 海外治療費用限額
• 是否包含 24 小時緊急支援
• 緊急醫療及遺體運送服務
• 各類不保事項

投保人在出發旅遊前必須儲存保險公司 24 小時緊急支援熱線，若不幸發生意外，須即時尋求醫療協助及報案，若事態嚴重則需要聯絡保險公司告知情況並作出緊急醫療安排。一般保險計劃都設有索償期限，受保人需要於限期前填寫表格及集齊文件，郵寄、親身或於網上遞交索償申請。若文件齊備，保險公司約需 4 至 12 週進行文件審核並完成理賠過程。

索償貼士 1：即時接受治療及報案

意外發生時，應即時接受治療及報案，延遲報案有機會被拒絕賠償。如果涉及緊急救援，則可撥打保險公司 24 小時緊急救援熱線。

索償貼士 2：備齊所有相關文件

保險公司通常要求文件齊全方可理賠，因此需要收集及保存各種文件，以確保索償程序順利進行，文件包括：

• 潛水課程證書／潛水紀錄
• 認可醫生的診斷證明，需包括受保人的姓名、症狀、診治日期及收據
• 由醫生簽發的證明書，證明傷殘嚴重程度
• 醫院正本賬單
• 警方報案紙
• 緊急運送或直升機費用單據（若涉及緊急運送支援）

索償重點 3：切勿重複申報同一單據

如果有文件遺漏，可以於限期內上傳或寄送予保險公司，但切勿重複申報同一單據，以免被拒絕賠償。

索償重點 4：留意索償期限

不同保險計劃有不同的要求，投保人通常需於事件發生後的 21 日或 30 日內，以書面形式通知保險公司，並提供相關證明文件以進行理賠；部分保險公司提供網上索償平台，網上填寫表格並上載相關文件即可索償。若相關文件需要較長時間準備，則可聯絡保險公司以便安排。