【汽車保險續保】車保到期如何處理 | 續保注意事項｜4 個影響保費因素

根據香港法例，所有在道路上行駛之車輛，必須持有有效的第三者責任保險。違例者最高可被罰款港幣 1 萬元及監禁 12 個月，亦有機會被吊銷駕駛執照 12 至 36 個月。所以各車主必須於保單到期前成功續保，避免因在保險空窗期間駕駛車輛而觸犯法例。

一般來說，車保有效期為一年，保險公司多會在保單屆滿前一個月，透過郵寄、電郵或短訊等途徑，向保單持有人發出續保通知書，當收到通知書後，投保人應細心查看內容，例如保費及保障內容有否變動，從而決定是否續保或轉投另一保險計劃。

若最後決定另投其他保險公司，我們也建議閣下應妥善保存續保通知書，因當中會列明閣下的 無索償折扣 (NCD)，以便將來購買車保時作證明用。

此外，如你不肯定保單到期日，或者懷疑保單即將到期而未收到通知，便應聯絡保險公司或保險經紀作出查詢。

若希望參考其他保險公司的保障條款及收費，可以透過經紀、各保險公司網站或第三方比較平台進行格價，亦可聯絡快而保專業團隊為你提供意見及獲取汽車保險報價。

快而保是亞洲其中一家最具規模的保險經紀公司，擁有 20 多年汽車保險經驗，並與逾 60 間頂尖保險公司合作，承保範圍廣泛而靈活，能夠因應你的預算及要求挑選出最優惠計劃。無論是三保、全保甚至是各類棘手車保，快而保專業團隊都可以為你帶來最理想的保險方案。

如果決定沿用現有保單，你只需直接續保，繳付保費便可；若有意轉投另外保險計劃，則需準備下列文件進行投保：

• 投保書（適合於非網上投保）
• 車輛登記文件
• 車主及所有記名司機的身份證明文件（香港身份證或護照）和駕駛執照
• 如車主為公司，須提供公司註冊證書
• 無索償折扣（NCD）或車輛連續無意外年期證明 （例如：上一份保單或續保通知書）
• 如過去 3 年內曾經發生交通意外，便須提供汽車遇事報告書、口供紙、法庭判決書等

1. 車保索償記綠及交通違規記錄

保險公司會因應車保索償記綠及交通違規記錄而作出保費更新，如果你曾經在上一保險年度提出索償，便有機會在續保時被「加 Loading」，即收取額外保費；即使並未提出申索，保險公司亦有機會因應賠償率、市場狀況等綜合因素調整保費及條款。

因此，在同意續保之前，應先向保險經紀公司或保險公司查詢保費及保障範圍的變化及其背後原因。如果曾涉及事故並提出索償，便要審視續保的保費會否明顯高於另覓全新的保險計劃。

2. 額外保障及投保額

投保人可為汽車保險計劃加購額外的保障，例如廣東省保障延伸、增加記名司機等，這些服務均會使保費上調。如果不需要這些額外保障，在續保時可以作出相應調整；同時亦可檢視現有全保計劃保單的投保是否需要下調，以節省不必要的保費開支。

3. 自負額/墊底費

墊底費是受保人向保險公司申請賠償時，須向保險公司支付的金額。減去墊底費後保險公司將按保單所列明的保障範圍及條款去賠償其餘費用。自負額的金額因保險公司而異，投保人可以於續保時比較不同計劃的自負額金額，以及其相關條款與細則。

4. 無索償折扣（NCD）優惠

汽車保險通常設有獎勵機制，如果投保人在投保後一年內未曾索償，在下一年續保時就能獲得稱為無索償折扣（No Claim Discount，NCD）。即使轉投另一保險公司，只要在舊保單完結或取消後的 12 個月內購買新保單，並提供舊保單等相關證明文件，就有機會將 NCD 轉到新的保險公司。

一般私家車無索償折扣：

NCD 按年遞升，由 20% 起跳上限為 60%，若你已擁有一定的 NCD 並在保險生效期間曾進行索償，來年續保則會按「折扣回減機制」扣減 30% NCD。你可以細閱保險公司有關無索償折扣的條款，以確保得到應有的折扣。

原保險公司續保

如果在原有保險公司續保，一般會在保單生效日期約 4 星期內，收到由保險公司發出的正式保單及憑證。

轉投新保險公司

如果是轉投另一家保險公司，保險經紀或保險公司會於投保後數日內，向投保人發出為期 30 日的臨時保單（Cover Note），讓車主辦理繳交牌費等手續。所需的文件投保文件齊備並提交至保險公司，保險公司便約 4 星期內發出正式保單及憑證。