私家車/電單車被偷走/失竊點算好？失車撞車有無得賠？邊款車最高危？

汽車保險中的「第三者火險及失竊保險」及「綜合保險」（全保）會提供汽車失竊保障，但單純第三者保險（三保）就不會提供相關保障。

無論投保哪類汽車保險，你簽訂保單時，都會收到一份保險憑證 (Certificate of Insurance)，確認你在特定條件下能得到的保障。

在眾多條款之中，其中一項為「有權駕駛有關車輛的人或各類別的人」，列出有權駕駛該投保車輛的人士類別 (即投保人以及獲投保人首肯借車的人士)。而所有指定類別以外的人 (例如：偷車賊)，都會被保險公司視為在未獲授權下駕駛投保車輛。

因此，若被竊車輛發生意外，由於偷車賊並不屬於「獲授權」駕駛該車的人士，保險公司並不會賠償任何因意外所引致的損毀及損失。

根據香港警務處的數字，2022 年頭九個月的失車數字為 546 宗，較上年同期的 392 宗，多出了 154 宗（39.3%）。綜觀過去十年的失車數字，全年通常界乎 400 - 600 宗不等。

資源來源：警務署

以車款及品牌來講，通常以混能車和日本七人車較為高危。犯罪集團偷車的目的是為了拆除汽車零件轉售圖利，或者掛上假車牌作其他犯罪用途。混能車上用作連接死氣喉的催化器含有貴金屬，所以在二手市場「有價有市」。至於日本 7 人車在路面常見，款式低調，可能會用來作為踩線、運載失物等犯罪行為。

1. 泊在有保安的停車場

偷車賊往往會深夜時分到僻靜街道或低設防的停車場尋找目標，通常只需數分鐘就可以撬開車門及匙膽偷走汽車，再駛至事先準備好的地方或倉庫拆取零件。所以要減低被盜風險，首要就是避免把私家車停泊在僻靜街道過夜；最好停泊在有保安及閉路電視的停車場當中。

2. 安裝自動上傳的車 cam

司機亦安裝可靠的防盜系統，特別是可將影像傳送上雲端的錄影鏡頭。

3. 離開汽車時鎖好車門

部分停車場營運商為了盡量善用空間，會向車主索取車匙以方便移車，有部份賊人會假扮車主，向職員騙取車匙後駕走車輛，或是在車房外向插著車匙或未鎖好車門的車輛埋手。司機最好停泊在安全度較高的停車場及車房，並確保離開汽車已鎖好汽車，避免讓賊人有機可乘。

4. 避免留下貴重物品

這是老生常談，避免把財物放在當眼處，可減低車輛成為賊人目標的風險。

1. 鎖好車軚

鎖軚可以增加賊人偷車所需的時間，因為賊人即便成功爆走鎖頭，也要解開軚鎖才可把電單車推走。賊人取易不取難，多一個鎖便為你的電單車帶來多一份保障。

2. 蓋好車冚

同理，車冚可令賊人無法一眼看出電單車車款及型號，無法辨認車款是否名貴，同時又可以保養電單車，防陽光防雨水。但切忌在打風時蓋上車冚，否則車冚就會像降傘般，隨時令電單車更易被吹倒！

3. 鎖上車冚鎖

建議在車冚的前後也加裝車冚鎖，因為車冚也可能成為賊人的目標。

4. 購買防盜物品

如果偷車賊一心偷走電單車，可能會用人手把電單車抬到接頭車輛運走，屆時就上述三招都會失效。有見及此，我們建議車主購買剎車碟鎖，令賊人更難推走電單車，而且部份碟鎖更設有警報裝置，若碟鎖受到震動更會持續發出警報。至於 GPS 定位追蹤防盜系統，則可以在電單車一旦被盜後發揮作用，讓你得知電單車位置。

TIPS: 購買二手車時，車主在收車前也應驗明車輛的來源，避免誤收賊車！

一般全保(綜合保險)已包括車輛被盜的損失，你亦可考慮購買三保之後再加購火險及盜竊險。值得留意的是盜竊自負額的高低。

車輛一旦證實被盜且無法尋回，保險公司會委派公證行作車價評估，扣減相應自負額（包括但不限於盜竊自負額）後得出最終的賠償金額，一般需時 4 - 6 個星期左右完成。

除非是在投保時已詳加列明並得到保險公司認可受保的財物（例如高級音響），否則所有非原裝配置或投保汽車中的個人財物，均不會獲得賠償。

香港的 NCD 是跟人不跟車，所以即使汽車被偷走無法尋回，車主仍能把舊車的 NCD 轉移到新車，如果車主購買的是全保，曾就失車索償，NCD 會被扣減 30%（比如從 50% NCD 減至 20% NCD）。如果購買的是三保而車輛被盜，即沒有索償，NCD 便可以全數轉移到車主名下的任何車輛。

如果保險公司在車被盜後作出了賠償，而後來車主尋獲失車(如警方破案後交還車主)，投保人務必立刻通知保險公司，因為保單條款列明該投標物已屬於保險公司所有。