【船舶保險攻略】買遊艇必須買三保？影響船隻保費的7個因素｜遊艇保險保障範圍及注意事項

船舶保險的保障範圍包括船隻或遊艇因為意外所造成的損毀、損失及法律責任，常見包括以下三種：

1. 強制第三者風險保險

• 這是本港法例規定所有船主必須購買的保險，只保障第三者的人命傷亡，最低責任限額為港幣 500 萬元

2. 第三者責任保險

這種保險同時承保財產及責任風險，常用的協會遊艇條款（Institute Yacht Clauses）包括以下特點：

• 指明危險的保險保障：指明危險包括由海險、火災、閃電、爆炸
• 除外責任包括：
• 裝於船外的引擎落入或跌落水中
• 個人財物
• 可消耗的物料、釣魚裝備用具及繫泊用具
• 該船的小艇 —— 如果沒有展示母艇的名稱作為永久的標記

3. 船體及機器保險

• 顧名思義，這種保險保障船體及機器出現的故障及意外

在購買船舶保險時，船主應向保險公司指明要購買的是哪一種保險。如果只是說想購買「第三者保險」，保險公司可能會替你購買「只保障第三者的人命傷亡」的強制第三者風險保險。

除了上述三種保險外，有些保險公司更提供保障更加全面的計劃，其承保範圍包括：

1. 體積及容量

船隻/遊艇的寬度、長度和載客容量愈大，保費自然會愈高。

2. 船齡

較新的遊艇在設計及結構上通常更為符合安全標準，保險公司通常承保年齡在 10 年以內的遊艇，超過 10 年的遊艇或會被拒保或提高保費，而超過 20 年的遊艇因為維修的成本及風險較高，通常不被保險公司接納。

3. 製造物料

遊艇若是木製，保費會較高，但現時坊間的遊艇多數都是以玻璃纖維製成。

4. 引擎馬力

和汽車一樣，引擎馬力愈大，速度愈快，風險更大，保險費用就會更高。遊艇上的擁有權證明書和運作牌照應已列明引擊馬力和型號。

5. 船隻/遊艇用途

如果船隻不單在香港水域巡遊，而是會離開香港前往外海或者澳門等地，或者參加遊艇賽事，或者出租予他人（記得事先向保險公司申報），同樣保費也會較高。

6. 停泊地點

保險公司會根據遊艇停泊地點風險衡量保費，若船主有固定的安全停泊地點，保費便會較低。如果船主有遊艇會會籍，可以把船泊到遊艇會內，便會因風險較低而保費較低；而非會員需要霸佔先到先得的避風塘停泊位或駛至其他地方泊船，保險公司會視之為停泊風險較高而提高保費。

7. 船主資料

船主是否有駕駛船隻的經驗，及過去擁有/駕駛的船隻有否發生意外，也是影響保費多少的因素之一。

如果天文台已經懸掛或宣佈即將懸掛三號或以上的風球，部份保險會規定船主必須在保單條款的限制時間內把船停泊回避風塘，否則遊艇可能不受保。

另外，新船主在買船後通常都會請全職艇家代為看管或駕駛，在這種情況下，船主必須替艇家購買勞工保險。