【車保攻略】車保點止全保三保咁簡單

這方面的資料我們的網頁已有詳細說明，這裡再快速簡介一下：

• 三保保障第三者的財物損失和人命傷亡；全保是在三保的保障範圍之上，也為自己的座駕提供賠償。

• 香港法例要求車主最少必須購買第三者人命傷亡保險。而保單是跟汽車而不是跟車主的。換言之，若有人開了你的車並發生意外，也是由作為車主的你的保險作出賠償。

除了三保和全保之外，有些保險公司會提供額外的保障範圍：

• 第三者火險及失竊保險

• 牽涉第三方車輛碰撞中的自我損失：類似全保，但不包括自撞（例如撞到街燈）所造成的己方損失。

• 額外擋風玻璃保障：前往指定維修中心免費更換擋風玻璃，並且不會影響無索償折扣 (NCD)。特別適合行走出名多重型泥車的公路如屯門公路、環保大道等的車主。

• 指定維修中心：這意味著車主需要把車駛到指定的維修中心修理，雖然不太方便，但保費會較便宜。

• 「個人意外和醫療」保障：專為第三者保險車主而設，包括緊急拖車、臨時代用車服務等；同時提供人身意外保障予投保者及其載客。

有云「二手車買三保，新車買全保」，其實不無道理。這是因為新車落例如 Tesla，一旦遇上交通意外，而引起事故的車主若只購買第三者人命傷亡保險，則無法賠償你的財物損失。如果你又沒有購買保障己方車輛的全保，則會損失慘重。

至於二手車，一般來說即使 total loss，損失也相對有限，所以未必需購買全保。汽車保險最基本的原則是，一旦發生意外而且事故是由你所引起的話，保險能夠賠償對方的人命傷亡損失。但當然，也有以下情況，屬於第三者保險未能涵蓋：

• 雙方碰撞，雖然自己並非錯的一方，但對方車主人間蒸發或破產

• 停泊車期間被撞

由以上可見，全保的保障範圍比三保要廣泛，自然保費也較為昂貴。通常全保的保費較三保昂貴1-3倍不等。另外，我們也建議選擇口碑較好和歷史較悠久的保險公司，避免索償的時候出現問題。

有關於學牌司機如何減低保費的問題，可以參考我們的「如何減低P牌司機的保費？」。

想知道撞車後的索償程序，可以參考我們的「交通意外索償程序及注意事項」。