【電單車保險2026】三保與全保分別｜學牌與P牌保費參考｜影響保費7個因素

根據《汽車保險（第三者風險）條例》（第272章）第4 條規定，所有在路面上行駛的電單車，必須要購買有效第三者責任保險（三保）。保障內容包括「第三者傷亡責任」及「第三者財物損毀」，以保障受保人因意外引致第三者受傷或身亡的法律責任，而法定保障額最少為港幣 1 億元。

除此之外，車主也可按個人需要加購更多保障，例如包含火險及失竊的第三者保險，甚至是綜合保險（全保），以保障遇到意外引致毀壞而引致的損失。

無索償折扣（NCD，No Claim Discount）是指持保人在過去承保期內，沒有提出索償而得的保費折扣，最多可獲保費的 30% 扣減。NCD 的計算方式是首年 0%，然後逐年遞增至上限 30%。然而，值得指出的是汽車保險的 NCD 不能轉移到電單車保險。此外，和商用車輛一樣，電單車的 NCD 上限僅為 30%，而私家車的 NCD 上限則為 60%。

有別於學習駕駛私家車，持有學牌的電單車駕駛者，可駕駛掛上「學牌」的電單車，在非限制道路上單獨練習駕駛。故此，有學牌電單車駕駛者會購入電單車作練習用，所以保險公司除了會接受正式駕駛執照及暫准駕駛執照（P牌）持有人購買電單車保險外，亦會接受學習駕駛執照（學牌）持有人購買電單車保險。

而學牌持有人購買電單車保險，一般保費會較高，而且保險公司會根據車型及馬力等因素去釐定保費，故此建議學牌應選擇汽缸容積的車型作為學車之用，避免保費過於高昂。

投保人年齡 / 牌齡

年輕或牌齡較短的投保人，會被保險公司視為發生意外機會較高，所以也會收取比一般高的保費。

駕駛執照類型

正式駕駛執照、暫准駕駛執照（P牌）及學習駕駛執照（學牌）持有人的電單車保費也會有分別，當中以學習駕駛執照的保費為三者中最高。

車輛類型

雖然大多認為跑車電單車與綿羊相比，自然是跑車電單車的保費較高。但除此之外，仍要視乎投保電單車的排氣量，如果比較 750 c.c. 綿羊與 250 c.c. 街車兩者的保費，街車的保費卻會比綿羊低 。

投保類型

第三者責任保險（三保）只保障受保人因意外引致第三者受傷或身亡的法律責任，而綜合保險（全保）則提供遇到意外引致毀壞而引致的損失，部分更包括拖車費用，故此保費也較三保高。

墊底費 

又稱「自負額」，即投保人索賠時需要自行承擔的金額，墊底費愈高，保費便愈低。要留意墊底費是累積計算，假設保單上有多個墊底費項目，例如「年輕司機自負額」、「不記名司機自負額」及「經驗不足司機自負額」等，如果司機同時符合以上條件，墊底費便會累積計算。

NCD

全名即 No Claim Discount，部分保險公司會稱為 NCB（No Claim Bonus）。如持保人在過去承保期內，沒有提出索償便會獲得保費折扣，而折扣會按年以 10 % 遞增，電單車保費最多可獲保費的 30% 扣減。

車輛用途

投保人在投保時必須申報車輛會否作商業用途，例如近年盛行的外賣行業。而作為商用的電單車保費，也會較一般自用的電單車保費為高。