保險百科

閣下的座駕如果經常故障，而且造工粗劣。身為車主的你，心裡當然感覺酸溜溜。快而保深明購入次貨汽車的苦處，讓我們透過下文，看看應該如何應對這種情況。 在我們完美的設想之中，每台車輛離開車廠生產線的時候，都是造工優良的產品。車主當然期望座駕可以一直保持簇新的狀態。不過，《福布斯》 一篇 文章 指出，一般汽車實際上可能沒法使用超過400,000公里(約250,000英里)或10年。請留意，文中提及的數字，是指品質優良、妥善維修保養，而且沒有發生過意外的車輛。 不過，世上總有例外的事。不時聽聞有舊款豐田及本田汽車能夠行駛40萬公里，甚至超過80萬公里，期間幾乎沒有故障。可是，這些故事並不多見。事實上，我們經常聽到關於汽車造工良莠不齊的故事。不妨向擁有幾部汽車的人打聽一下，你很可能會聽到車主埋怨座駕的粗製濫造，就像檸檬一樣，讓車主感覺酸溜溜。

Kwiksure快而保在 最近發表的文章 中，探討過汽車保險界一些情況，包括以近乎欺詐的手法處理「狀況改善」條款，以及我們的客戶在申索車保賠償時，經常遇到的五類投訴。 或者，我們可以先重溫一下五類最常見的投訴： 未能公平處理「狀況改善」條款，導致投保人無法獲得全額賠償。 目前處理索償的程序，需要涉事各方投入非常大量的人力資源與時間。 部份不良保險公司會在裁決後，就賠償金額與投保人討價還價。 假如事故是你的過失導致，即使是非常輕微的意外，你都必須接受違例記分。 繁瑣的索償程序促使涉事各方傾向私下解決爭議，導致當事人面臨日後再次被索償的風險。 請閱讀 另文 ，詳細了解投訴的底蘊以及出現這些投訴的成因。下文將會論述快而保樂於見到的重大改變，令投保人在索償程序中得到公平的待遇，同時也可以提高警方與保險公司的工作效率。 今年較早時在本港舉行的亞洲理賠會議，快而保董事總經理雷偉民先生(Neil Raymond)發言時，經已向與會人士建議如何改善本港的保險索償機制。

針對保險索償機制的投訴 本港汽車保險公司處理索償的程序，可以歸納出五類最常見的投訴。正正指出，要令到涉及意外的各方都得到更理想的安排，是有需要整頓的汽車保險索償機制。

「狀況改善」的問題 假如閣下的座駕遇上交通意外，而這宗意外不是你的過失引致，其後保險公司只願意為損毀零件支付70%的賠償，理由是新零件實際上「令車輛的價值更高」。這樣的話，你會有甚麼感覺？相信很大機會你不會滿意，除了要承擔部份零件費用之外，最終座駕的價值也會因為這宗意外而下跌。看來不太公平，不過這種安排正正就是香港保險公司的慣常做法。在我們解釋業界這些做法之前，應該先了解本港的保險賠償機制是如何運作。

「墊底費」又稱為「自負額 (excess)」，是保單中一個預先設定的金額，索償時保單持有人就須向保險公司支付該金額。例如索償總數 $15,000，保單附設墊底費 $5,000，保單持有人要自行付出 $5,000 自負額，索償餘數 $10,000 則會由保險公司賠償。 自負額的金額可能因應個別保險公司而有所不同。墊底費因不同的保險公司和保險單而異，有些保單會有非常高昂的自負額，也有一些保單可能根本不設自負額。通常 墊底費越高，保費越平 ，反之亦然，所以司機在考慮不同的車保方案時，除了看保費高低外，墊底費亦是重要的考慮因素。 本港法例沒有就財物損失訂定最低金額要求，不過本地大部份保險公司都會提供高達 $2,000,000 的第三者財物保障。而車保保單上通常附帶幾項自負額，並視乎受保人申請索償時的情況或條件而生效。 快而保 Kwiksure 超過25 年專營 汽車保險 經驗，比較逾 60 間保險公司，提供特低全保及三保保費。