【學神必讀】學車考車時撞車保險會賠？電單車學牌保險4大貼士！

如果學神在學車或考車期間撞車，教車師傅作為車主責無旁貸，同樣有可能被控告。

因此教車師傅通常都會為「學車」購買專屬保險，保障其學習或考牌時發生意外，包括第三者人命傷亡或財物損失。但這種商業性質的三保只在師傅授課時適用，而不是用於他個人下班後駕車。而如果教車師傅沒有在車身適當位置掛上「學」字牌，或者持有有效的駕駛教師註冊證明，保險公司同樣有權拒絕索償。

此外，每份三保的保障範圍各有不同，並非所有意外都會涵蓋，這方面要視乎個別保單的保險條款而定。

回到文章標題所問的問題，答案是兩者均需要負責。一旦發生交通意外，教車師傅作為專業人士，可能需要負上更大責任，特別是如果他在上堂期間顧著玩電話或打瞌睡，師傅可能會因此被控不小心駕駛，最高被罰款港幣 $5,000 及入獄六個月，嚴重者更可能被罰釘牌。

至於學神則會被吊銷學牌，甚至被罰在法定時間內，不能申請或持有暫准駕駛執照。如果學神對此有疑慮，可以考慮正式開始課堂前，向教車師傅查詢一旦發生車禍時，汽車保險的墊底費以及對方會否把墊底費轉介。學神亦有權向師傅要求出示保險單副本，以確保該車輛已獲承保作學習用途，保障自己，避免承擔天文數字的賠償追討。

而如果報考駕駛學院，學生應該在入學時已簽訂合約，聲明學生一旦發生意外後，其需要承擔費用之上限。

最後，學神有責任確保自己所跟從的教車師傅，持有合資格的教車師傅牌，得到運輸署的准許教車，否則一旦出事，學生就會是無牌駕駛。學神在這種情況下聲明不知情，並無法洗脫其責任。

電單車的情況和私家車的情況不同，因為電單車學神沒有師傅在旁，所以學神只需要購買學牌保險，就可以在路面上學習駕駛電單車。而一旦出事，就要由學生自己負上全責。

學牌保險通常有兩種方式獲得：如果學神是透過駕駛學院租電單車學習，駕駛學校通常都已購買了保險，投保人和車主都是駕駛學校，他們會與保險公司申請，任何持有學牌的人都能夠駕駛該輛電單車。

第二個可能性就是學神剛獲得學牌，不經駕駛學校，直接購買心儀的電單車，再購買學牌保險，這樣的情況下車主就成為了學生本人。

當然，買了電單車學牌保險也不代表必定萬無一失。購買時學神應該留意保險單上面有沒有特定的除外情況，例如「特定鐘數後電單車不能用於學習用途」等。

另外，學神也應該留意保險的墊底費，因為通常墊底費越高，保費越平，所以在考慮保險方案時切忌只以價錢高低作唯一的考量。而如果你是透過駕駛學院學習電單車，你可以向保險公司查詢其保險方案的保障上限和墊底費，以評估電單車的第三者財物損毀保障是否足夠，以及了解不幸撞車時你最高要負責多少錢。

1. 學牌 NCD 可以累積

由於學電單車需要購買學牌，加上疫情關係令考期不斷延後，考一次電單車排期再快都要等九個月，而且電單車較難合格，一般考生可能需要考兩至三次才正式合格。當等候超過一年的時候，現有保險就會需要續保，續保時司機仍然以學牌資格續保，但就能夠累積到 NCD，可以用於日後 P 牌或正常執照。

2. 學牌保險單不能中途轉換成 P 牌

學牌保險會承保司機由學牌轉成 P 牌，但不會因此而退回保費，而司機亦毋須告訴保險公司自己已經成為轉成 P 牌。

3. 學牌炒車會影響未來保費

如在持有學牌期間發生交通意外，最終被判不小心駕駛甚至危險駕駛，則學牌會被吊銷。未來若你成功獲得學牌，再買學牌保險時，就要向保險公司申報曾經發生過交通意外。至於保費會加多少，就視乎意外的性質及嚴重程度。

4. 學牌保險絕少保障送外賣

不少電單車司機都會送外賣賺外快，如果是 P 牌或者正式牌照的司機這樣做，大部份保險公都願意承保，相差的保費也只是五成左右，前提是司機有在購買保險時向保險公司申報。至於學牌保費要送外賣，則極難在市場上找到保險承保，因為當中涉及的風險太高。