保險百科

Kwiksure快而保在 最近發表的文章 中，探討過汽車保險界一些情況，包括以近乎欺詐的手法處理「狀況改善」條款，以及我們的客戶在申索車保賠償時，經常遇到的五類投訴。 或者，我們可以先重溫一下五類最常見的投訴： 未能公平處理「狀況改善」條款，導致投保人無法獲得全額賠償。 目前處理索償的程序，需要涉事各方投入非常大量的人力資源與時間。 部份不良保險公司會在裁決後，就賠償金額與投保人討價還價。 假如事故是你的過失導致，即使是非常輕微的意外，你都必須接受違例記分。 繁瑣的索償程序促使涉事各方傾向私下解決爭議，導致當事人面臨日後再次被索償的風險。 請閱讀 另文 ，詳細了解投訴的底蘊以及出現這些投訴的成因。下文將會論述快而保樂於見到的重大改變，令投保人在索償程序中得到公平的待遇，同時也可以提高警方與保險公司的工作效率。 今年較早時在本港舉行的亞洲理賠會議，快而保董事總經理雷偉民先生(Neil Raymond)發言時，經已向與會人士建議如何改善本港的保險索償機制。

針對保險索償機制的投訴 本港汽車保險公司處理索償的程序，可以歸納出五類最常見的投訴。正正指出，要令到涉及意外的各方都得到更理想的安排，是有需要整頓的汽車保險索償機制。

「狀況改善」的問題 假如閣下的座駕遇上交通意外，而這宗意外不是你的過失引致，其後保險公司只願意為損毀零件支付70%的賠償，理由是新零件實際上「令車輛的價值更高」。這樣的話，你會有甚麼感覺？相信很大機會你不會滿意，除了要承擔部份零件費用之外，最終座駕的價值也會因為這宗意外而下跌。看來不太公平，不過這種安排正正就是香港保險公司的慣常做法。在我們解釋業界這些做法之前，應該先了解本港的保險賠償機制是如何運作。

「墊底費」又稱為「自負額 (excess)」，是保單中一個預先設定的金額，索償時保單持有人就須向保險公司支付該金額。例如索償總數 $15,000，保單附設墊底費 $5,000，保單持有人要自行付出 $5,000 自負額，索償餘數 $10,000 則會由保險公司賠償。 自負額的金額可能因應個別保險公司而有所不同。墊底費因不同的保險公司和保險單而異，有些保單會有非常高昂的自負額，也有一些保單可能根本不設自負額。通常 墊底費越高，保費越平 ，反之亦然，所以司機在考慮不同的車保方案時，除了看保費高低外，墊底費亦是重要的考慮因素。 本港法例沒有就財物損失訂定最低金額要求，不過本地大部份保險公司都會提供高達 $2,000,000 的第三者財物保障。而車保保單上通常附帶幾項自負額，並視乎受保人申請索償時的情況或條件而生效。 快而保 Kwiksure 超過25 年專營 汽車保險 經驗，比較逾 60 間保險公司，提供特低全保及三保保費。

高爾夫球被視為一種各個年齡層的人都能輕鬆愉快地參與的運動，是世界各地許多男女都喜歡的非接觸類體育活動。打高爾夫球對於身體健康和健身有許多好處，例如可在球場上行走數小時，與大自然更接近等。然而，像所有運動一樣，高爾夫球運動也有它的風險。不論年齡和技巧如何，即使是最健康和最健壯的高爾夫球手也有遇到意外和受傷的可能。有見於此，今天我們與大家一起看看在高爾夫球場上最常發生的意外事故。

在資訊豐富的年代，隨時隨地都可以從不同途徑接觸到健康的資訊，我們自身的健康問題也愈來愈受到重視。尤其活在香港這樣一個國際都會，現今很多城市人都要背負沉重的生活壓力，又要應付長時間的工作，身體自然容易出現毛病。另一方面，我們的健康狀況同時受到許多外在因素影響，環境污染令食物、水源以至空氣出現問題，情況令人擔心。此外，近年不時聽聞發現新品種病毒，早於十年前爆發的沙士冠狀病毒令全球陷入恐慌，以至近期國內發現的新型病毒，都對我們的健康構成相當威脅。 快而保Kwiksure認為普羅大眾必須認真考慮購備優質的醫療保險，即使不幸患上不期而遇的疾病，也可以得到適當的醫療支援，除了保障自己，也是對家人健康的投資。近年物價連年暴升，醫療開支亦無可避免持續上調。我們關注的是醫療機構所提供的服務水平，質素優良的醫療服務往往收費不菲。為了確保自己與家人在患病時能夠得到高質素的醫療服務，參加保障全面的醫療保險計劃是絕對有必要的。 快而保Kwiksure與全球多家知名保險公司建立長期合作關係，為客戶提供各類型醫療保險計劃，保障範圍包括危疾、牙科、意外及生育等。我們的顧問團隊很樂意為客戶提供獨立專業的意見，協助各位從眾多保險公司中，選擇理想的保險計劃，以優惠的保費換取充足與合適的保障。除了個人計劃，我們也可以提供以家庭或者公司團體為單位的保險計劃。快而保Kwiksure的顧問具有豐富經驗，服務本地客戶之餘，我們的團隊同樣能夠照顧移居香港，甚至內地的外籍人士，為客戶制定最貼心的醫療保障計劃。就算身處異地，也可以輕易得到最適切的醫療保障。歡迎各位聯絡我們的顧問團隊，進一步了解各類保障計劃。我們深信，優質的醫療保險計劃是建構健康人生的一個重要部份。

現今的醫療技術日新月異而且愈趨精良，很多疾病都已經研發出有效的治療方法。不過，在普遍醫療水平提升的同時，醫療成本亦不斷上漲。部份人往往因為無法支付高昂的醫療費用，平白喪失獲得適當治療的機會。 醫療保險在此等因素下就顯得十分重要，投保人能夠以一個較低的成本，取得較為理想的保障和服務。當身體出現毛病或者受傷的時候，我們均渴望擁有優良而適切的治療。購備一份符合個人需要的醫療保險，正可為未來搭建穩固可靠的保障，讓你在有需要時享用最佳的醫療服務，確保你一旦患病，亦無須擔心無法負擔醫療費用而延誤接受治療的時間，即使面對不期而遇的疾病，也令你獲得最理想的治療，免除後顧之憂。 縱然在醫療體系與福利相對健全的國家或地區，購買醫療保險也同樣重要。因為私營診所或醫院的醫療質素相對公營的普遍較佳，診金當然與質素也是成正比，在資本不充裕的情況下，部分人會選擇投向質素一般的公營服務。假若你已購買醫療保險，你的選擇範圍可擴闊至私營的醫療服務，即使醫療費用昂貴，保險公司也將為你分擔或全數理賠一切醫療開銷。 別以為只有較年長的人才需要購買保險，健康保障關乎每個人，我們的身體健康正隨著社會及環境發展面臨不同的威脅，令我們須要儘早計劃對健康的相關保障。加上絕大多數醫療保險的保費會按投保人的年齡而增加，愈早投保，需要支付的保費通常會愈低，故此不少父母都會考慮在子女孩童時期就替他們購買醫療保險，未雨綢繆。 快而保Kwiksure深信擁有健康的身體，是享受生活的先決條件。愈來愈多人認同健康好比財富，一份全面的醫療保險能保障你的個人健康，便等同增進個人財富。購買醫療保險所付出的金錢，可助你累積打造健康的資本，建立豐盛未來。若果你對購買醫療保險有任何疑問，歡迎向我們的顧問團隊查詢，我們很樂意聆聽你的需要，為你解答疑問並提供最合適的醫療保險計劃。

隨著中港兩地的經濟和文化交流日益頻繁，過境交通的需求亦不斷提升，早於去年三月，香港政府便與廣東省政府合作，推行俗稱中港自駕遊或粵港自駕遊的過境私家車一次性特別配額試驗計劃。此計劃容許符合資格的五座位或以下香港私家車車主申請配額，從香港駕車經深圳灣口岸北上廣東省作短暫逗留，為未能申請常規配額又希望駕駛私家車北上的港人提供方便之門，享受自駕遊的樂趣。至今已有數以百計的港人成功透過計劃過境內地。 有意申請配額的人士須要留意內地與本港的駕駛規定不盡相同，例如香港與內地的道路行車方向相反，在馬路上是靠左行駛，快線在右方；內地車輛須靠右行駛，快線在左方。此外，兩地交通燈號、駕駛標誌也有若干差異。部份內地的交通規則定義比本港更嚴謹。以醉酒駕駛為例，香港法例列明駕駛者體內的酒精含量超過訂明限度才會被視作醉駕，但內地則不容許駕駛者飲用酒精後駕車。故港人北上自駕遊前務必多了解內地的交通規則，避免因誤解而觸犯當地的交通規則及出現意外。 為保障個人利益，駕駛者於出發前應該購備切合個人需要的旅遊保險，以及為車輛購買內地汽車保險，即使不幸發生交通意外，也可以得到保險公司的支援或者賠償。駕駛者須留意當地處理交通事故的刑責及賠償問題。一般來說，倘若意外只牽涉到兩車輕微碰撞，兩車的駕駛者可以選擇自行協商解決。不過如果意外涉及傷亡，就很可能要按照內地法規審訊及作出賠償。選購內地汽車保險時要特別留意當中的第三者保險的保障額是否足夠，在本港購買的汽車第三者保險，不會保障受保汽車於內地發生的車禍。目前內地法定要求購買的第三者保險，稱為機動車交通事故責任強制保險(交強險)，保障額通常只有大約十萬元人民幣(本港汽車第三者責任保險保障額高達港幣一億元)，未必足夠應付車禍的賠償。有意申請自駕遊的車主必須多加留意。 有關粵港自駕遊的詳細申請方法，請參閱運輸署 網頁 。