網約車保險

暫時保險公司仍持觀望態度，密切注意政府的網約車政策方向而決定開發相關保險產品。當中有部分保險公司已經有進行初步研究，例如對其中一個相關要求「持有涵蓋網約車用途的第三者風險保險」作出前期分析，初步構思可行方案是以「商用車保單」作出承保，值得探討的是，現時商用車保單和私家車保單存在不少不同的條款，當中例如：

保障額

根據現時香港法例，道路上行駛的汽車都必需擁有不少於一億港幣的第三者風險(人身傷亡)保障，在這個法例規定下不論是商用車或私家車都沒有差別的。唯法例並未有針對第三者財物損失設定要求。一般而言，現有私家車第三者保險單(三保)提供第三者財物損毀保障額達港幣二百萬起跳；而現時市面上比較流通的商用車保險單對第三者財物保障額一般是七十五萬到一百萬港幣，相比私家車保單，保障額明顯為低。私家車或商業車車主可按個人需求加大保障額但需要繳付額外保費。如私家車車主因網約車原因轉投保商用車保單，這個保障的差額都值得留意。

額外保障

私家車綜合保險(全保)一般向車主提供很多不同的額外保障分項，一般可見例如：24小時緊急支援、更換擋風玻璃、無索償折扣保障、人身意外保障或違失車匙等。商用車綜合保險一般都並未有提供上述額外保障，網約車車主轉投保商用車保險都需意留意這些保障上的分別。

無索償折扣 No Claims Discount “NCD”

如車主連續六年沒有索償紀錄，私家車保險最高可享百份之六十”60%”無索償折扣，大部份車主都對多年同累積的NCD視諸如寶，這不難理解，因為NCD是直接與保費高低掛勾的重要因素；商用車保險對NCD有兩種計算方法，第一種與私家車相同，即最高累積為百分之六十，例如的士保險，但值得一提是由於的士賠付率較高，所以承保保險公司都可能以（最底收費）去計算應收保險，某程度上即使NCD高低，的士保費都比較劃一；另一種計算方法是連續三年沒有索償紀錄的話就累積最高NCD為百份之三十”30%”，例如貨Van、噸車等。轉用商用車的網約車車主，相關無索償折扣能全數由私家車保險單轉移到商用車保險單嗎？如可以，又會否出現類似的士的（最底收費）保費模式嗎？

保費

以第三者保險保障舉例，的士平均保費為每年三萬至四萬，一般商用車如貨van平均保費為七千至一萬，私家車保費平均為兩千至三千。當中保費差距頗大。如果網約車需以商用車保險投保，那保費應該以的士保費為基準？還是以一般商用車(貨Van)為基準？這個保費基礎對計算營運網約車成本無疑是最直接的其中一個因素。

自付額

現時，無論私家車保險或是商用車保險均有自付額這一項條款。簡單而言，自付額意思就是在索償保險時，投保人(或司機)需要自行承擔的費用。一般而言，商用車保單中的自負額都比私家車為高，這可以理解因為商用車一般理解為比較多時間在路面行駛，意外率一般都較高。日後網約車的商業保險單是否有需要量身訂造不同層次的自付額以應用於營業時出意外和非營業時出意外呢？這會否比較適合網約車的真實保險需要？

其他因素

除了以上簡述值得我們探討的保險條款、保障範圍、保費等外，我們不難找出保單上其他可能存在的疑問，例如：網約車採取「人車綁定」，換句話說相關商用車保單是否應該採取「限定司機」條款呢？而應用這條款是否讓疑訂保費可以有下調空間？但在非營業時又如何處理「限定司機」條款的應用呢？相信隨著業界更多的探討、和政府不斷的磋商，網約車保險將會在漸漸明確。

參考國內的營運車模式，一旦投保車輛獲發營運車(即網約車)許可，即可向承保的保險公司追加營運車保險，毋需取消原有私家用途保險單。同樣地，一旦車輛在港獲發網約車許可，直接在本來的私家車保險單基礎上以批單形式以追加投保商用（網約車）風險呢？這做法有效減低網約車成本。

資料來源：香港政府新聞公報